Si vous êtes sur le point de partir en voyage, et que vous listez déjà toutes les tâches qu’il va falloir gérer avec votre banque (comme par exemple : annoncer les dates de séjour pour ne pas se faire bloquer votre carte à l’arrivée, ou commander au moins trois semaines à l’avance, des devises pour avoir un peu cash les premiers jours, ou encore payer un supplément pour bénéficier d’un seuil de retrait plus important par semaine, ou mieux, payer une assurance voyage en cas de vol, payer, payer, payer…), il est peut-être temps de claquer la porte de votre agence de quartier, et se lancer dans l’aventure de la banque en ligne, avec N26 !
Dans cet article complet, découvrez en première partie l’interview d’un globe-trotteur qui utilise l’offre Black de N26. Puis dans un second temps, nous verrons toutes les offres, services et fonctionnalités qu’offre cette banque nouvelle génération. Enfin, nous vous dirons pourquoi N26 est la meilleure banque pour voyager.
Êtes-vous vraiment prêt à changer de banque ?
Si vous vous retrouvez dans les cas suivants, N26 va vous faciliter la vie. Sinon restez comme vous êtes et souriez.
– Est-ce que vous en avez marre d’être tout le temps taxé quand vous effectuez un retrait dans un distributeur concurrent, ou un ATM quelconque, et ce, quelque soit le pays ou vous êtes ?
– Lorsque vous effectuez un achat ou une transaction, vos comptes, sont-ils mis à jours instantanément ? Ou bien, vous devez attendre un minimum de 48 à 72 heures après opérations pour que votre journal de comptes soit mis à jour ?
– Est-ce que c’est normal que votre banque soit fermée du samedi midi au mardi matin 10 heures inclus ?
Et la liste est longue…
Vous l’avez compris, si vous êtes fatigué de devoir céder à tous les caprices de votre agence bancaire, sachez que les banques nouvelles générations sont disponibles pour rendre votre expérience financière meilleure. Nous allons découvrir N26.
N26, qu’est-ce que c’est ?
Number 26, ou N26, pour les intimes, est une banque en ligne allemande, qui s’adresse à une clientèle jeune, 18-35 ans. N26 fait partie des banques nouvelles générations, que l’on appelle aussi néo banques. C’est à dire que vous pouvez gérer votre compte directement à partir de votre app ou bien depuis votre ordinateur sans intermédiaire d’un conseiller. Cette banque propose 3 offres : Basique, Black et Metal. Dès votre inscription, vous pouvez télécharger un RIB et commencer à recevoir ou envoyer de l’argent via votre compte personnel depuis l’app mobile ou web. N26 est réputée pour offrir à ses clients des retraits gratuits à l’étranger, sans frais de change de façon illimitée. De plus, pour les offres Black et Metal, les assurances couvrent de nombreux incidents tels que la couverture des frais médicaux, vols retardés, perte de vos bagages…
Interview de Matthieu C., globe trotteur et utilisateur de N26
Matthieu est un blogueur voyage, originaire de Paris, et passionné de photographie. Fin 2017, il s’est donné 20 mois pour faire le tour du monde et partager son aventure sur son blog et les réseaux sociaux. Son périple le mènera à parcourir 26 pays, sur 4 continents. Nous l’avons rencontré au Japon, à Tokyo, le premier pays qu’il visite.
Nous lui avons posé 10 questions pour mieux comprendre le fonctionnement de N26 et l’utilisation qu’il en fait au quotidien durant son périple. Découvrez, à présent l’interview de Matthieu pour Balcon Sud.
Balcon Sud : 01. Pourquoi as-tu franchi le pas, en passant d’une agence bancaire « traditionnelle » à une néo-banque ?
Matthieu C. : J’ai franchi le pas pour pouvoir être plus indépendant durant mes voyages. J’ai souscrit à l’offre N26 Black. Cette offre correspondait à mon besoin. Si j’ai besoin de changer mon code PIN ou faire opposition, je peux le faire moi-meme sans devoir appeler ma banque. De plus, elle offrEe la possibilité de ne pas avoir de frais de retrait ou de paiement à l’étranger.
02. Depuis combien de temps utilises-tu N26 ?
Je l’utilise depuis octobre 2017.
03. Le déclic : qu’est-ce qui t’as motivé à choisir N26 ?
Un départ en long voyage, qui m’a fait revoir les options bancaires qui étaient offertes sur le marché.
04. Comment gères-tu ton budget maintenant ?
Au niveau du budget, c’est assez similaire que ce que je faisais avant. Le petit plus et que les conséquences sur son compte sont instantanées, ce qui fait que l’on est toujours au courant de l’argent qu’il y a sur son compte : plus de mauvaise surprise comme tout est instantané !
05. Au quotidien, comment interagis-tu avec l’app N26 ? (Consultations journalières, notifications…)
Je consulte le solde de mon compte environ tous les 3 jours, et je reçois des notifications instantanées à chaque virement reçu ou à chaque payement/retrait. C’est assez pratique dans des pays où ils prennent la carte bleue pour payer loin du client.
Pas de taxes sur les paiements dans le monde entier et sur les retrait. Les retraits sont gratuits en dehors de l’Europe. En Europe, on paye à partir du 5ème retrait dans le mois.
06. Comment ça se passe, quand tu voyages à l’international ?
Pas de taxes sur les paiements dans le monde entier et sur les retraits. Les retraits sont gratuits en dehors de l’Europe. En Europe, on paye à partir du 5ème retrait dans le mois.
On peut régler les plafonds sur l’application, donc aucun problème la dessus. La carte est acceptée dans la plupart des DAB (C’est une MasterCard). Attention cependant, aucune taxe car j’ai la carte BLACK à 5,2€/mois. Je crois que si on n’est pas BLACK, la seule différence est qu’il y a des taxes sur les retraits (mais pas sur les payements, à vérifier).
07. Toujours à l’international, quelles procédures ou fonctionnalités configures-tu pour être serein avec ta carte N26 ?
Tout est déjà enclenché au départ. On n’a rien à faire !
08. Les points positifs que tu peux soulever à propos de N26 ?
Très facile d’utilisation. C’est tout ce que j’attends d’une banque, et il n’y a pas de prix caché : tout est transparent et on comprend ce pourquoi l’on paye.
09. Des suggestions d’améliorations sur ce service ?
N/A, pour l’instant rien à améliorer.
10. Dernière question, pour aller plus loin : Quelle est ta prochaine étape de dématérialisation dans ta vie ?
Je ne suis pas prêt à dématérialiser les livres encore, mais pourquoi pas certaines brochures ou autres : je les prends de plus en plus en photos et choisis les formats digitaux pour éviter d’avoir a porter beaucoup de documents sur moi.
Les offres N26
N26 propose 3 principales offres, les voici :
Première offre : N26
- L’ouverture du compte prend 8 minutes, et la carte Mastercard est gratuite.
- Les retraits d’espèces en euros sont gratuits, jusqu’à 5 fois par mois. Ensuite c’est facturé 2€ par retrait, quel que soit le montant.
- Les retraits d’espèces en devise étrangère : 1,7 % du montant du retrait.
- Pas d’assurance.
Les avantages de N26 :
Tous les paiements par carte bancaire sont gratuits et illimités, quelle que soit la devise dans tous les pays du globe.
Deuxième offre : N26 Black
- L’ouverture du compte prend 8 minutes et le tarif de la carte (Mastercard Black) coûte 9,90 €/mois, sans engagement.
- Les retraits d’espèces en euros sont gratuits jusqu’à 5 fois par mois. Passé ce seuil, vous êtes facturé 2€ par retrait, quel que soit le montant.
Les avantages de N26 Black :
- Assurances : Assurance de vos moyens de paiements, en cas de vol de votre téléphone portable, durant vos voyages, extensions de garanties, Une assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés.
- Retrait aux distributeurs : zéro frais bancaires en illimité et dans le monde entier.
Troisième offre : N26 Metal
- L’ouverture du compte prend 8 minutes et la carte (Mastercard Metal 3 coloris : Noir, Rose, Gris) coûte 16,90 €/ mois, sans engagement.
- Les retraits d’espèces en euros sont gratuits jusqu’à 5 fois par mois. Ensuite vous êtes facturé 2€ par retrait, quel que soit le montant.
Les avantages de N26 Metal :
- Assurances : similaires à N26 Black (voir au dessus)
- Retrait aux distributeurs : zéro frais bancaires en illimité et dans le monde entier.
- Partenariats exclusifs : vous bénéficiez d’avantages exclusifs , en perpétuelle évolution, avec les partenaires de N26, WeWork (espace de co-working), Home24 (magasin de meubles on-line), Lanieripremier site de commerce en ligne 100 % Made in Italy, spécialisé dans la mode élégante et sur-mesure pour homme), Zipjet (pressing privé), Tannico (le plus grand vendeur en ligne de vin italien ), Babbel (l’application d’apprentissage des langues), IHG (pour bénéficier des meilleures chambres d’hôtels dans le monde), Hôtels.com (site internet leader de la réservation d’hébergements), et Urban Sports Club (permet de faire ou et quand vous voulez avec un abonnement unique) .
En savoir plus sur les offres et ouvrir un compte courant.
Tous les services N26 :
– L’ouverture de compte se fait en 8 minutes.
Pour cela, vous devrez prendre une photo de votre passeport et le numéro de ce dernier (idem si vous vous enregistrez avec votre carte d’identité et votre identité,…) et l’envoyer via l’application. Puis attendre la validation.
Parfois, il se peut qu’une personne vous appelle en visio pour prendre une photo de votre passeport, et que vous lui épeliez le numéro de votre carte d’identité, …
– Vous recevez votre carte de paiement sous les 3 à 5 jours ouvrés qui suivent la validation de votre compte, elle est gratuite.
– Vous pouvez définir le code pin que vous souhaitez.
– N26 est en partenariat avec Allianz Assurance, ce qui garantit :
- Une assurance protection pour le vol de ton téléphone, ou si l’on te vole lors d’un retrait à un distributeur.
- Le remboursement de tes frais médicaux hospitaliers, et des frais si ton vol a un retard de plus de 4 heures.
- Une assurance voyage de 90 jours à l’étranger (si tu voyages 3 mois, tu n’as pas besoin de souscrire à une autre assurance. A contrario, tu devras souscrire à une assurance voyage, à voir dans mes autres astuces).
– N26 n’autorise aucun découvert. Vous dépensez uniquement le montant que vous avez transféré sur votre compte.
– Le service client et l’assistance se fait par chat lorsque vous êtes connecté à votre application mobile. L’équipe est réactive et efficace. Le seul petit, l’attente qui peut parfois sembler longue.
Avec N26, gérer son argent, au quotidien, n’a jamais été aussi simple.
L’application smartphone est ergonomique et intuitive. Les fonctionnalités sont simples et pratiques. Par exemple, dès que vous effectuez un paiement ou que vous faites un retrait partout dans le monde, vous recevez instantanément une notification.
Les dépenses sont identifiées par une icône qui représente par exemple un petit chariot, pour les courses générales, un fruit et une brique de lait, pour des produits alimentaires, une petite voiture, pour l’achat d’un billet de transports, ou une liasse de billets, pour les retraits. Cette visualisation instinctives, vous permet de voire ou part votre argent. Un diagramme mensuel répartit vos dépenses pour un aperçu global.
Vous pouvez aussi créer des objectifs ou des cagnottes pour épargner pour un projet spécial : week-ends, vacances, mariage…
De plus, via votre app, vous pouvez activer ou pas les paiements à l’étranger, les paiements en ligne, ainsi que l’autorisation des retraits au distributeur. Très utile si vous perdez votre carte de paiement ou si vous vous l’a faites voler, vous pouvez bloquer en 1 clic les activatiosn et autorisations. Plus besoin d’appeler pour expliquer la situation.
Enfin, via votre app vous pouvez plafonner vos limites de retraits, ainsi que votre limite de paiement quotidienne.
N26, est-elle donc la meilleure banque pour voyager ?
Que vous voyagez fréquemment, ou ponctuellement, dans tous les cas vous allez avoir besoin d’argent. Donc vous partez avec une carte bleue dans le fond de votre poche. Et vous êtes persuadé que votre carte Visa, Gold… est la meilleure solution, n’est-ce pas ?
Soyons clair, outre ses avantages (assurance, service premium…), vous payez toujours des des frais bancaires à chaque fois que vous vous déplacez à l’étranger, n’est-ce pas ? La réponse est positif. La solution serait de voyager avec une liasse de billets dans les poches. Mais ce n’est pas vraiment conseillé, trop encombrant et stressant.
Avec N26, finis les soucis. Vous n’avez plus besoin de prévenir votre banque lorsque vous organisez un voyage ou un départ à l’improviste dans un pays étranger car vous pouvez tout gérer avec votre app. De plus, plus besoin de commander des devises plusieurs semaines à l’avance. Avec N26, tous les retraits et paiement en devises sont gratuits et de façon illimitée à l’étranger. Enfin, l’assurance est adaptée pour les voyageurs :
- Couverture des frais médicaux : vous êtes couvert, si vous voyagez à l’étranger et que vous devez aller chez le médecin ou à l’hôpital,
- Vol retardé : si votre vol a plus de 4 heures de retard vous pouvez demander un remboursement des frais engagés
- Perte de vos bagages : si vos bagages enregistrés ont plus de 6 heures de retard, vous pouvez demander le remboursement des frais
- Vol de votre téléphone : en cas de vol, votre téléphone mobile acheté avec votre carte N26 Black est couvert.
- Assurance agression : si vous êtes victime d’une agression moins de 4H après un retrait d’espèces avec votre carte N26 Black et que votre argent est volé, vous pouvez demander à être remboursé.
- Protection de vos achats : les achats qualifiés effectués avec votre compte N26 Black sont assurés en cas de vol ou de dégât.
N26 est la néo-banque la plus fiable à ce jour pour tous les voyageurs pour ses avantages listés ci-dessus, mais aussi pour toutes celles et tous ceux qui souhaitent gérer leur argent autrement. Elle a déjà séduit plus de 1 500 000 utilisateurs dans le monde et la progression est exponentielle.
Visiter le site officiel : N26
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